Tipos de trabajos
El trabajo es el esfuerzo que hace una persona con el fin de generar alguna riqueza y por la que recibe un salario a cambio. El trabajo puede ser clasificado tomando distintos criterios, algunos de ellos son:
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Trabajo no calificado: para realizar este tipo de trabajo no se precisa ninguna formación ni un mínimo de aprendizaje, sino que pueden ser realizadas por cualquier persona.
Trabajo poco calificado: para éste, el individuo tiene conocimientos básicos para realizar una determinada actividad pero no tiene aún la experiencia suficiente como para ponerlo en práctica.
Trabajo semicalificado: en estos trabajos se necesitan conocimientos puntuales que son aplicados al manejo de alguna maquinaria.
Trabajo calificado: este alude a la preparación que requiere una persona para hacer un trabajo “no numérico”. También se refiere a trabajos complejos de distintas áreas.
Con educación media: en este el individuo tiene la capacidad de realizar las tareas que se requieren en el puesto, por lo que aplica los conocimientos adquiridos.
Con educación media superior: en este, el individuo tiene los conocimientos relacionados con el funcionamiento de las maquinarias y de la realización de las actividades en el sector en el que se desenvuelve.
Con perfeccionamiento científico: aquí, el sujeto posee la capacidad que se necesita para llevar a cabo un trabajo específico gracias al elevado nivel educativo que posee y que es el que se requiere para desempeñarse correctamente.
Según el estatuto jurídico:
Trabajo en relación de dependencia o asalariado: en esta forma de trabajo la relación entre empleado y empleador se concreta por medio de un contrato en el que se determinan las condiciones de contratación, el salario y sus formas de pago. El empleador es contratado a fin de que participe en actividades productivas organizadas con el objetivo de generar ganancias.
Autoempleo: en esta forma de trabajo es el mismo trabajador quien se encarga de la organización y dirección de las actividades. El autoempleo puede ejercerse de dos formas: individual o colectivo. En este último el trabajador es miembro de una organización en la que tiene la capacidad de tomar decisiones y se da, por ejemplo, en cooperativas o sociedades laborales. El trabajo individual, en cambio, es aquel en el que se regula bajo la forma de contrato de locación de servicios por el Derecho Civil.
Trabajo no registrado: en esta forma laboral, también conocida como trabajo informal, la relación entre el empleado y empleador no se establece a partir de las formalidades legales, por lo que no cumplen con los requisitos determinados en las regulaciones.
Trabajo informal de simple supervivencia por cuenta propia: este trabajo lo realiza el individuo por su propia cuenta y la productividad es extremadamente baja y no existe ningún tipo de formalidad.
Tipos de contratos de trabajo
El contrato de trabajo es un acuerdo entre un trabajador y un empleador, por medio del cual: el primero se compromete a prestar un servicio al segundo, bajo relación de dependencia, a cambio de un salario previamente acordado.
CONTRATO POR TIEMPO INDETERMINADO: esta clase de contrato es aquel en el cual tanto contratante como contratado desconocen cuánto tiempo durará la relación laboral, por lo que acuerdan que sus prestaciones dispongan de una duración ilimitada.
CONTRATO DE TRABAJO A PLAZO FIJO: es aquel en donde el empleo se extenderá hasta que se cumpla el vencimiento del plazo previamente convenido.
CONTRATO DE TRABAJO A PRUEBA: se refiere al acuerdo celebrado entre ambas partes, realizado con el propósito de poner a prueba las condiciones empíricas del contratado.
Durante este período (3 meses), tanto contratante como contratado pueden dar por finalizada la relación que los vincula. Por otro lado, hay que tener en cuenta que la parte contratante no podrá emplear al mismo trabajador más de una vez, recurriendo al período de prueba.
CONTRATO DE TRABAJO POR TEMPORADA: esta clase de contrato se lleva a cabo cuando la relación entre ambas partes se establece en períodos del año específicos, y se repiten en la misma época cíclicamente, en base a la naturaleza del empleo a realizar. Aquí, los beneficios de los que goza el contratado, sólo se harán efectivos durante el tiempo que éste se encuentre prestando servicios.
CONTRATO DE TRABAJO EVENTUAL: este contrato es llevado a cabo en casos extraordinarios, cuando se necesita cubrir un puesto laboral en determinadas ocasiones, por una necesidad específica de la parte contratante.
CONTRATO DE TRABAJO A TIEMPO PARCIAL: es aquel contrato en donde se estipula la prestación del servicio por una cantidad de horas determinadas, siendo dicho número menor a la jornada de trabajo de tiempo completo.
CONTRATO DE TRABAJO EN EQUIPO. Esta clase de contrato se lleva a cabo entre el contratante y un conjunto de empleados considerados éstos como totalidad. El pacto se establecerá con el representante del grupo.
Tipos de salarios
El salario es la retribución que recibe un empleado por parte de la parte contratante a cambio de la prestación de un servicio o actividad.
Existen diversas formas de clasificar al salario:
De acuerdo a la manera en que el salario se calcula, encontramos:
SALARIO POR UNIDAD DE TIEMPO: este tipo de salario se establece de acuerdo a la duración de la prestación del servicio. Por ejemplo, por día, por mes, etc.
SALARIO POR UNIDAD DE OBRA: el salario por unidad de obra, en cambio, se paga de acuerdo a la cantidad del trabajo que se ha llevado a cabo. Es decir, independientemente del tiempo que se ha invertido en la ejecución del mismo.
SALARIO MIXTO: Es aquel que combina el salario por unidad de obra con el salario por unidad de tiempo.
Según la capacidad adquisitiva, el salario se clasifica en:
SALARIO NOMINAL: esta clase de salario se constituye por la cantidad de dinero establecido en contrato individual, de acuerdo al cargo que se ocupe.
SALARIO REAL: el salario real es aquel que representa la cantidad de bienes y servicios a los que el sujeto tiene la posibilidad de acceder a partir de la cantidad de salario recibido. Hace referencia al poder adquisitivo. No siempre un aumento del salario nominal significa un incremento del salario real.
Teniendo en cuenta el medio de pago:
SALARIO EN METÁLICO: éste corresponde al que es pagado con la moneda de curso legal. De esta manera, quien lo recibe tiene la posibilidad de llevar a cabo pagos en efectivo.
SALARIO EN ESPECIE: de manera contraria, el salario en especie es aquel que se paga con bienes diferentes al dinero. Por ejemplo, con albergue, vehículo, etc.
Otra clasificación divide al salario en:
SALARIO FIJO: constituido por una serie de elementos, de los cuales su monto es conocido previamente de manera precisa. Por ejemplo, el aguinaldo.
Se denomina así debido a que se presenta cuando se fija un determinado pago diario por mes, semana, quincena, etc.
SALARIO VARIABLE: el salario variable se establece a partir de una serie de elementos, de los cuales su monto no se conoce previamente de forma exacta. SALARIO MIXTO: el salario mixto esta compuesto por elementos variables y fijos.
Tipos de créditos
La palabra crédito proviene del latín credĭtum, cuyo significado es “cosa confiada”. Actualmente se le denomina crédito a una suma de dinero que se le debe a alguna entidad. Generalmente se estipula una fecha límite de devolución y esta debe realizarse con intereses.
Algunos de los créditos que existen son:
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De consumo: este es una suma de dinero que recibe un individuo del banco o cualquier entidad financiera para pagar algún bien o servicio. Generalmente estos créditos se pagan en el corto y mediano plazo, es decir, en menos de cuatro años
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Hipotecario: este es una suma de dinero que recibe un individuo del banco o entidad financiera para comprar un terreno, propiedad o bien para pagar la construcción de algún bien raíz. Estos créditos son entregados con la hipoteca sobre el bien en sí como garantía. Los créditos hipotecarios suelen ser pagados en el mediano o largo plazo, es decir entre los 8 y 40 años.
Comercial: este es un crédito que el banco o entidad financiera le entrega a una empresa para que esta logre satisfacer sus necesidades relacionadas con la compra de bienes, el capital de trabajo, para el pago de servicios o proveedores. Estos créditos, suelen ser pagados en el corto y mediano plazo.
Personal: este es una suma de dinero que el banco o entidad financiera le entrega a una persona física, nunca jurídica, para que esta adquiera bienes muebles. Estos préstamos suelen ser pagados en el corto y mediano plazo.
Prendario: es una suma de dinero que recibe una persona física por parte del banco o entidad financiera. Este préstamo se realiza para que la persona pueda realizar la compra de un bien. Este debe ser aprobado por la entidad bancaria o financiera y quedará con prenda hasta que la deuda sea pagada en su totalidad.
Automotor: este es una suma de dinero recibida por una empresa o persona para financiar la compra de un auto, ya sea nuevo o usado.
Tipos de gastos
Un gasto es una erogación de dinero que se invierte o se ocupa en un asunto determinado, particularmente en el consumo de bienes o servicios. Generalmente, los gastos de una persona van de la mano de su presupuesto, el cual dependerá de sus ingresos (salario y otros).
El presupuesto tiene que establecerse en un lapso determinado de tiempo, usualmente podemos decir un mes o la mitad de éste y a partir de él es que se determinan los gastos de acuerdo a su importancia. En el presupuesto se pueden tener en cuenta aspectos como un fondo de pensión, ahorros, deudas, pagos, entre otros. Esto depende del ritmo de vida de cada persona.
Diferencia entre gasto y costo: Es importante diferenciar gasto de costo, ya que si bien ambos representan una salida de dinero, el primero no necesariamente implica una inversión y el segundo sí significa un retorno de dinero.
Clasificación de los tipos de gastos
Gastos fijos: son el tipo de gastos que debemos realizar sí o sí cada cierto tiempo y, generalmente, son mensuales y no varían en cuanto a monto respecta. Un claro ejemplo de éstos son los servicios de compañías varias, como el banco, la compañía eléctrica o el servicio telefónico.
Gastos variables: son aquellos que no tienen un monto fijo, que generalmente dependen del consumo para cobrarse, esto es, mientras más se utiliza, más dinero cuesta. Por ejemplo, el monto que nos cobran por usar la tarjeta de crédito.
Gastos inesperados: también denominados como gastos de emergencia, son aquellos que no teníamos incluidos previamente en nuestro presupuesto, imprevistos, como puede ser que de repente tengamos que visitar al médico y comprar medicinas.
Gastos hormiga: se denomina así a aquellos gastos que van surgiendo de a poco, que no tienen un gran costo, pero que suman bastante y al no tenerlos en cuenta por ser mínimos, a fin de mes nos hacen preguntarnos en qué se nos ha ido el presupuesto.
Gastos flexibles: se le llama de este modo al tipo de gastos que no podemos evitar enfrentar, aunque sí podemos decidir cuánto gastar en ellos. Por ejemplo, comprar un par de zapatos cuando los nuestros se han gastado ya.
Gastos discrecionales: es el dinero que tú eliges gastar y destinas a lo recreativo, como una salida a cenar o al cine.
Según el contexto del gasto, podemos dividir los gastos en personales y empresariales:
1. Gastos personales: son efectuados por una persona o familia. Dentro de éstos tenemos otros tipos: los fijos y variables, de los que ya hemos hablado, y los esenciales (no podemos huir de ellos, como el pago de los servicios) y opcionales (decidimos afrontarlos o no, ya que no es algo de vital importancia, como las vacaciones).
2. Gastos empresariales: para una organización los gastos son dinero que en cierto modo se pierde, aunque todos sabemos que está balanceado de acuerdo a la entrada de dinero existente. Dentro de este tipo tenemos:
Gastos de capital: se necesitan para producir bienes o servicios.
Gastos administrativos: están asociados a la financiación de la organización como, por ejemplo, los sueldos.
Gastos financieros: son las deudas que afronta una organización.
Gastos de transferencias: representa dinero que se destina a prestaciones o crédito social.
Gastos extraordinarios: aparecen como un gasto de urgencia.
Gastos de representación: es dinero invertido en la imagen pública.
Gastos de primer establecimiento: inversiones realizadas para empezar nuevos proyectos que generarán entradas de dinero posteriormente).
Gastos comerciales: son aquellos que la venta conlleva, como la publicidad.
Gastos de seguridad social: fondos destinados justamente a la seguridad social de la organización.
Gastos fiscales: son desgravaciones que el Estado le concede a las empresas.
Gastos deficitarios: implican un déficit relacionado con los ingresos.
Gastos de personal: se ocupa de los gastos de recursos humanos de la organización.
Gastos de salida: cargos por venta realizada en la empresa.
Gastos variables y fijos: ya descriptos anteriormente.
Gastos generales: tienen que ver con el bienestar de la organización. Por ejemplo, el mantenimiento del edificio.
Tipos de presupuesto
El cálculo previo de los ingresos y gastos de una actividad financiera durante el transcurso de un período de tiempo determinado recibe el nombre de presupuesto.
Existen distintas maneras de clasificar a los presupuestos:
Según la flexibilidad:
PRESUPUESTOS RÍGIDOS, ESTÁTICOS, FIJOS O ASIGNADOS: recibe esta denominación debido a que una vez efectuado no es posible realizar ningún ajuste o modificación sobre el mismo. En consecuencia, no se tiene en cuenta la conducta política, económica demográfica, etc del territorio donde la empresa tiene injerencia. Este tipo de presupuesto sirve para llevar a cabo un control de manera anticipada.
PRESUPUESTOS VARIABLES O FLEXIBLES: esta clase de presupuestos cuentan con la posibilidad de adaptación a las diversas cuestiones que se presenten una vez realizado.El presupuesto flexible permite visualizar los ingresos, gastos y costos, adaptados a la magnitud de operaciones comerciales.
Según el período que cubran:
PRESUPUESTO A CORTO PLAZO: son aquellos ideados para solventar un período de operación determinado, pero no abarcan más de un año.
PRESUPUESTO A LARGO PLAZO: contrariamente, los presupuestos a largo plazo son realizados con el fin de cubrir un período extenso de tiempo, y tienen en cuenta factores económicos tales como empleo, seguridad, infraestructura, etc.
De acuerdo al contenido:
AUXILIARES: ofrecen las operaciones para cada área de una determinada organización, y se presentan de forma analítica.
PRINCIPALES: incluyen los presupuestos auxiliares, y brindan información acerca de características importantes del conjunto de presupuestos de una empresa u organización.
Según la técnica de evaluación:
ESTIMADOS: son llevados a cabo teniendo en cuenta experiencias previas. Es decir, son presupuestos realizados de manera empírica, por lo cual constituyen la probabilidad de que ocurra aquello que se ha proyectado.
ESTÁNDAR: son realizados en base a elementos científicos, de manera que se descarta toda posibilidad de equivocación. Los números que arroja, son aquellos que se deberán conseguir.
De acuerdo al tipo de empresa:
PÚBLICOS: son propios del estado, el municipio o las empresas descentralizadas. En esta clase de presupuestos calcula la cifra necesaria para cubrir las necesidades de tipo social, y a partir de allí, se realiza un modelo con el propósito de crear los ingresos suficientes.
PRIVADOS: inversamente a los públicos, en el presupuesto privado primero se calculan los ingresos y a partir de esto, se realiza un planeamiento para su distribución.
Tipos de cheques
Se denomina cheque a aquellos títulos de pago que permiten a una persona indicarle al banco que le pague a un tercero un determinado monto de dinero. De esta manera, una persona puede retirar dinero del banco autorizada por otra que no debe estar presente en el momento.
Existen distintas clases de cheques:
Común: en éstos, el día de pago no puede superar los 30 días de la fecha de su emisión.
De pago diferido: éstos son una orden de pago liberada que tiene un plazo de entre 1 a 360 días, a partir de su emisión. Esto indica que no pueden ser cobrados el mismo día en que fueron emitidos, como los comunes.
Al portador: no contienen una especificación sobre quién debe cobrarlo. Lo que esto permite es que quien lo posea se encuentra autorizado a cobrarlo, de allí su nombre.
A la orden: sólo pueden ser cobrados por la persona para la que fue hecha la orden de pago, por lo que esta se especifica en el documento.
No a la orden: sólo puede ser cobrado por la persona a la que se lo extendió la orden, de esta manera, no se puede endosar a otras personas o empresas.
Cruzados: contienen en el dorso dos líneas rectas paralelas y una diagonal, esto indica que sólo pueden ser depositados en una cuenta y no ser cobrados en efectivo.
Certificados: estos tipos de cheques el banco los ha certificado, garantizando que contienen fondos y que estos serán reguardados hasta el día en que se cobre la orden de pago.
De viajero: estos cheques son los emitidos por algún banco y su beneficiario puede cobrarla en alguna de sus sucursales, ya sea dentro o fuera del país.
De caja: son aquellos que una entidad de crédito los emite y que sólo pueden ser cobrados en sus sucursales.
Para acreditar en cuenta: sólo pueden ser depositados en una cuenta, no se los puede cobrar en efectivo.
Cancelatorios: estas órdenes de pago son equivalentes al pago en efectivo
Tipos de financiamiento
La forma en que algún negocio logra conseguir capital para emprender sus actividades se la conoce bajo el nombre de financiamiento. Existen distintas fuentes que permiten obtener dicho capital es por esto que se habla de las siguientes formas de financiamientos:
Ahorros personales: aquí se alude a los ahorros así como también a los recursos personales del individuo, a los que se les puede sumar la tarjeta de crédito. Esta forma de financiamiento suele ser muy frecuente.
Parientes y amigos: estos resultan ser otra fuente privada de la que se vale la empresa para llevar adelante sus negocios. La ventaja que presenta recibir dinero de amigos o parientes es que se logra conseguir dinero con una tasa de interés muy baja o incluso nula.
Empresas de capital de inversión: estas actúan asistiendo a aquellas empresas que estén en etapa de crecimiento a cambio de interés en el negocio o acciones.
Uniones de crédito o bancos: estas entidades también suelen ser una fuente muy recurrente. Lo que requieren tanto los bancos como las uniones de crédito es que el individuo logre justificar de forma satisfactoria la solicitud del dinero. Si es así reciben un cierto monto que después deberán devolver con diversas tasas de interés.
Además de las anteriores fuentes de financiamiento se puede hablar de financiamiento acorto plazo, que está compuesto por:
Pagaré: este representaría una promesa por escrito donde una de las partes se compromete a devolver la suma de dinero recibida en un determinado período de tiempo. Este instrumento de negociación suele presentar intereses y generalmente surge de la conversión de una cuenta corriente, préstamos en efectivo o venta de bienes. La desventaja que presenta el pagaré es que pueden tomarse medidas legales sino son pagados. Las ventajas son que se pagan en efectivo y que su seguridad de pago es muy elevada.
Línea de crédito: esta implica una suma de dinero que está siempre disponible en el banco pero durante un período de tiempo determinado previamente. Las desventajas que presenta esta modalidad es que es limitada a ciertos sectores que resulten altamente solventes y por cada línea de crédito que la empresa utilice se deben pagar intereses. La ventaja es que la empresa cuenta con dinero en efectivo disponible.
Crédito comercial: esto significa la utilización de las cuentas por pagar de la empresa como fuente de recursos y puede incluir las cuentas por cobrar, los gastos a pagar o del financiamiento del inventario. El crédito comercial tiene a favor que es poco costoso y permite la agilización de las operaciones. La desventaja es que en caso de que no se paguen pueden tomarse medidas legales.
Crédito bancario: se obtiene de los bancos, con los cuales se conforman relaciones funcionales. Algunas ventajas que presenta este financiamiento es que los préstamos suelen adaptarse a las necesidades entidad y además las ayuda a estabilizarse en relación al capital en un corto lapso de tiempo. Las desventajas son que la empresa debe ir cancelando tasas pasivas y que los bancos resultan ser demasiados estrictos, por lo que pueden limitar todo aquello que vaya en contra de sus propios intereses.
Dentro de financiamiento a largo plazo se encuentran, entre otras, las siguientes variantes:
Acciones: estas representan una participación de capital o de patrimonio del accionista en la organización. Las desventajas que presenta este financiamiento son que presentan un costo de emisión bastante elevado y ocasiona que el control de la entidad quede diluido. Lo favorable que presenta esta modalidad es que resultan útiles a la hora de adquirir o fusionar empresas.
Bonos: representan un certificado escrito en el cual el deudor se compromete a pagar en un período de tiempo determinado una suma específica de dinero, con sus intereses correspondientes. Esta modalidad resulta fácil de vender, no disminuye el control de los accionistas y mejora la situación de liquidez de la empresa. Antes de invertir en este mercado se debe estar sumamente informado, porque puede resultar riesgoso.
Hipoteca: en este caso, la propiedad del deudor queda en manos del acreedor para de esta manera asegurarse que el préstamo será pagado. Esta forma de financiamiento presenta las desventajas de que surjan medidas legales en caso de que no se cumpla con el pago y además, el prestamista comienza a tener obligaciones para con terceros. Las ventajas que presenta una hipoteca son que en el caso del prestatario, logra no tener pérdidas cuando realiza el préstamo y puede adquirir intereses por la operación. En el caso del prestamista, cuenta con la oportunidad de poseer algún bien.
Tipos de inversiones
La inversión, dentro del ámbito económico, hace referencia al empleo de capital con la intención de obtener ganancias en el futuro.
Existen distintos tipos de inversión, que pueden ser clasificados según:
El tiempo requerido:
1) Inversión a largo plazo: como en cualquier otra, es necesario un cierto monto de dinero, conocido bajo el nombre de capital inicial.
Estas son las inversiones que más tiempo requieren, pero normalmente permiten obtener los mejores beneficios. Estas suelen estar en relación con el comienzo de negocios muy importantes o nuevas empresas.
Cuando comienzan a desarrollarse las empresas, no se suele pretender obtener ganancias inmediatas, el objetivo se relaciona con la generación de una base que en un futuro brinde los beneficios deseados.
2) Inversiones de plazo medio: si bien en estas inversiones los beneficios no son adquiridos de manera inmediata como en las inversiones de corto plazo, tampoco es necesario esperar años para poder ver los frutos de la inversión.
Algunos ejemplos de este tipo son la compra y venta de divisas, que genere una cierta diferencia para el que realiza la transacción, lo mismo con la compra de un inmueble o incluso con un mueble, como un auto para convertirlo en un vehículo destinado al trasporte de pasajeros.
3) Inversiones a corto plazo: en este caso el capital invertido es retribuido, junto con las ganancias de manera muy rápida. Se considera que el tiempo estimado para recuperar el dinero debe ser menor a veinticuatro meses, pero no se pretende que sea antes de los seis. En este caso las ganancias obtenidas son resultan tan altas como las de los otras clases de inversiones.
Cuáles serán las inversiones:
1. Bonos: quienes poseen el capital acceden a bonos, que sólo los conservan cuando representan ganancias o beneficios. Los inversores pueden retirar esos bonos para poder financiar otro tipo de negocios. No suelen ser recomendadas como inversiones a corto plazo.
2. Acciones: de esta manera los inversores acceden a un cierto porcentaje, en cuanto a su valor o sus derechos, de una determinada empresa. La compra de acciones permite obtener beneficios a largo plazo.
3. Depósitos: la forma más sencilla de acceder a inversiones de corto plazo son a través de los depósitos en bancos. Si bien las ganancias pueden ser inferiores en relación a otras inversiones, quien deposita tiene la certeza que será devuelto todo su capital inicial, es decir que no existe la posibilidad de tener pérdidas. Además si son depósitos a corto plazo es posible de retirar el dinero en cualquier momento, permitiendo otras inversiones en el momento que se presenten.
4. Propiedad: no sólo permite acceder a grandes beneficios económicos, sino que también son muy seguros. Es muy conveniente para las empresas que pretenden tener beneficios
Tipos de dinero
El dinero, del latín denarius (nombre de la moneda romana en la antigüedad), es aquel medio de intercambio que una sociedad en particular reconoce para el pago de servicios y productos. Se puede hablar de diversos tipos de dinero, entre ellos:
Dinero signo: éste está representado por las monedas y billetes fraccionarios en el que el valor del material con el que se hizo es muy inferior a su valor como dinero. Es decir que estas monedas y billetes reciben denominaciones sumamente elevadas en comparación al papel o metal con el que se producen. En el caso del dinero signo el valor es otorgado por la entidad que lo respalda y emite.
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Dinero mercancía: en este caso, el dinero puede ser utilizado como mercancía destinada al consumo o al comercio, o bien, para utilizarla como medio de cambio. De una u otra manera, este medio de cambio posee el mismo valor.
Dinero de curso legal: este es el dinero que un determinado gobierno reconoce como aceptable para cancelar deudas y también como medio de pago. Gracias al apoyo legal, el dinero nacional tiene la posibilidad de ser aceptado en la mayoría de los intercambios.
Dinero bancario: en este caso, el dinero es el que generan los depósitos bancarios y está compuesto por: depósitos a plazo, depósitos de ahorro y los depósitos a la vista.
Dinero pagaré: este dinero se basa, en la mayoría de los casos, en la deuda de alguna institución de crédito. Los depósitos bancarios a la vista, que se transfieren con cheques, pertenecen a esta clase de dinero. Cuando un individuo firma un cheque, lo que hace es que la deuda sea transferida al banco, quien le dará el dinero al individuo que haya recibido el cheque.
Dinero electrónico: este es el dinero que sólo se intercambia electrónicamente, para esto se suelen utilizar la computadora e internet, es así que el usuario nunca entra en contacto físico con él.
Dinero crediticio: este consiste en un papel cuyo emisor puede ser un banco o gobierno y es el que lo avala para pagar en metal su valor equivalente.
Tipos de intereses
En el ámbito económico se entiende por interés aquel valor que debe ser pagado por poseer en un lapso de tiempo cierta cantidad de dinero.
Los intereses pueden ser clasificados según:
Quien es el que debe pagar el interés:
1. Tasa de interés pasiva: este es el valor otorgado por parte de la institución, sea esta bancaria o financiera, a aquellos que hayan decidido depositar en dicha institución su dinero.
2. Tasa de interés activa: en este caso es el interés que debe pagar aquellos que soliciten préstamos a instituciones bancarias o financieras. La tasa pasiva será menor a esta última.
El tipo de interés a pagar:
1. Tipos de interés variable: depende de los cambios que se dan determinadas variables. Normalmente durante algunos meses se acuerda un interés inicial. Sin embargo a medida que varían ciertos elementos la tasa de interés puede aumentar o disminuir.
2. Tipos de interés fijo: en este caso el interés a pagar es igual mientras dure el tiempo establecido en el préstamo.
3. Hipoteca variable con límite: en estos préstamos se pactará el interés máximo que puede ser cobrado en un determinado lapso de tiempo.
4. Hipoteca fija: en este caso las cuotas a pagar serán siempre iguales, es decir del mismo monto. Sin embargo el número de cuotas puede aumentar o bajar en función a determinadas variable.
5. Interés mixto: en este caso se intenta acordar un préstamo donde el interés sea fijo durante algunos años. Pasados esos años serán pagados en tal como en el caso de interés variable, es decir que podrán ser alteradas las tasas.
El tipo de interés de los depósitos:
1. Depósitos a largo plazo: en este caso lo fondos entregados no pueden ser retirados por una cantidad de tiempo estipulado. A partir de ese lapso de tiempo se determinará la tasa de interés. Mientras mayores sean los plazos, mayores serán los intereses.
2. Depósito de ahorros: en este caso los intereses no son muy elevados, depende de la cantidad de dinero depositada y el tiempo que permanezca en la institución.
3. Cuenta corriente: en caso de ser acordada una tasa de interés, esta será muy baja.
Otros son:
1. Interés real: se mantienen actualizados en función a los niveles inflacionarios.
2. Interés nominal: en este caso los niveles inflacionarios no son tenidos en cuenta.
3. Tipo de descuento: es impuesto por el Banco Central a los pagos que deben realizar las instituciones bancarias. Depende de esta tasa de interés si las políticas monetarias serán restrictivas o expansivas.
4. Interés interbancario: este es el interés que debe ser pagado por las mismas entidades bancarias cuando entre ellas mismas se otorgan créditos.
Tipos de tarjetas de crédito
Las tarjetas de crédito son tarjetas que permiten al poseedor hacer compras con la posibilidad de no pagar en el acto. Son hechas de plástico y poseen un chip o banda magnética y un número que permite identificarlas.
Las tarjetas de crédito pueden ser clasificadas de distintas maneras según:
La forma que debe ser financiada la deuda adquirida en:
1. Cuotas: en este caso el producto comprado puede ser pagado en varias contribuciones inferiores a la total. En este caso muchas veces es cobrado un interés, que puede variar según lo acordado previamente.
2. Cuota única: en este caso la deuda es saldada en un pago único, generalmente no son cobrados intereses como en el caso anterior.
Además pueden ser clasificadas según las características de la tarjeta, como donde pueden ser utilizados o el monto máximo:
Tarjetas básicas: este es el tipo de tarjetas más utilizado. Pueden diferenciarse en
1. Tarjetas clásicas: Normalmente deben ser gastados como máximo mil quinientos pesos, de todos modos el monto será determinado por la institución de financiamiento. Estas tarjetas además suelen ser distinguidos en colores según el máximo que puede ser gastado por mes en doradas y de plata.
2. Tarjetas especiales: estas hacen entregas de servicios extras. El monto máximo a utilizarse suele ser el mismo al de las anteriores.
Tarjetas comerciales: Son entregadas por los mismos negocios, no por los bancos. La deuda adquirida es transferida a una cuenta bancaria en una cantidad de días determinada. Generalmente son cobrados intereses, que tienden a ser elevados.
Tarjetas prepagas: Son muy utilizadas por aquellas personas que desean restringir sus propias compras, ya que sólo puede gastarse la cantidad de dinero que ha sido previamente transferido a la tarjeta. Por otro lado, son muy útiles para realizar compras vía internet, en negocios que sólo existen en la red.
Tarjetas con puntos: Tarjetas de crédito que pueden ser utilizadas por los clientes de determinadas entidades. Con el uso de estas tarjetas son obtenidos ciertas ventajas como, puntos que podrán ser cambiados, descuentos, regalos, entre otros.Tarjetas virtuales: No tienen un soporte real, lo único que se posee, es un PIN y un número que la distingue e identifica. Esas tarjetas también son prepagas, y son utilizadas para hacer compras en Internet. Pueden ser distinguidas dos tipos:
1. Anónimas: en éstas el titular no debe identificarse más que con su casilla electrónica, es decir que no debe testificar su verdadera identidad.
2. Identificables: en este caso el usuario de la tarjeta debe presentar datos personales y su identificación personal.
Tarjeta de empresas: Utilizadas para realizar gastos que sean empresariales, es decir, para abonar medios de trasporte, representaciones de la empresa, entre otros.
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